La jubilación anticipada se refiere a la posibilidad de liquidar los derechos a pensión antes de la edad legal de jubilación, manteniendo el beneficio del tasa completa bajo condiciones estrictas. Existen varios dispositivos según el motivo de la jubilación: carrera larga, discapacidad, incapacidad permanente o penosidad. Desde el decreto del 7 de mayo de 2026, aplicable a las pensiones que entran en vigor a partir del 1 de septiembre de 2026, las reglas han sido reescritas para ciertas generaciones, lo que modifica concretamente las edades y los trimestres requeridos.
Trimestres cotizados y trimestres asimilados: una distinción que bloquea expedientes
Antes de verificar la elegibilidad para una jubilación anticipada, es necesario entender la diferencia entre dos categorías de trimestres. Los trimestres cotizados corresponden a períodos durante los cuales se han efectivamente pagado contribuciones a la jubilación: actividad asalariada, independiente o compra de trimestres.
Los trimestres asimilados, por su parte, se otorgan sin contribución directa. Cubren el desempleo indemnizado, el servicio militar, las licencias por enfermedad o maternidad. Para la jubilación anticipada por carrera larga, solo una parte de estos trimestres asimilados entra en el cálculo de la duración considerada cotizada.
Es en este punto donde muchos expedientes se estancan. Un informe de carrera que muestra un número suficiente de trimestres “todos los regímenes incluidos” no garantiza el acceso al dispositivo. La naturaleza de cada trimestre cuenta tanto como su número. Antes de cualquier trámite, es útil consultar los consejos para una jubilación anticipada para distinguir lo que corresponde a la duración de aseguramiento global y lo que realmente entra en el cálculo de la jubilación anticipada.
Jubilación anticipada por carrera larga: lo que cambia el decreto de mayo de 2026
El dispositivo de jubilación anticipada por carrera larga (RACL) sigue siendo el más utilizado. Permite una jubilación entre los 58 y 63 años según la fecha de nacimiento y la edad de inicio de actividad. La condición básica no ha cambiado: haber comenzado a trabajar antes de cierta edad (16, 18 o 20 años) y justificar una duración de aseguramiento cotizada suficiente.
Suspensión del aumento de carga y efecto de umbral
La ley de financiamiento de la Seguridad Social para 2026 suspende hasta el 1 de enero de 2028 el aumento de carga de la reforma de pensiones de 2023. Para las pensiones que entran en vigor a partir del 1 de septiembre de 2026, ciertas generaciones ganan tres meses en su edad de jubilación. Este efecto de umbral afecta especialmente a las personas nacidas entre 1964 y 1970.
Concretamente, una persona nacida en 1965 que no cumplía con las condiciones antes de septiembre de 2026 ahora puede acceder gracias a la adaptación de los parámetros. El decreto del 7 de mayo de 2026 especifica generación por generación los nuevos límites aplicables.
Novedad: los trimestres relacionados con los hijos parcialmente retenidos
Desde el 1 de septiembre de 2026, hasta dos trimestres de aumento relacionados con los hijos pueden ser contabilizados en la duración considerada cotizada para la carrera larga. Esta evolución puede desbloquear una jubilación para asegurados a quienes les faltaba uno o dos trimestres cotizados, sin necesidad de recurrir a una compra.
Jubilación anticipada por discapacidad o incapacidad: reglas también reescritas
La jubilación anticipada por discapacidad severa permite jubilarse a partir de los 55 años, siempre que se justifique un porcentaje de incapacidad permanente de al menos el 50 % durante una duración mínima de aseguramiento. Las nuevas reglas de septiembre de 2026 modifican las referencias de duración de aseguramiento para ciertas generaciones, en coherencia con la suspensión de la reforma.
Para la incapacidad permanente de origen profesional (accidente laboral, enfermedad profesional), la jubilación puede ocurrir a partir de los 60 años si el porcentaje de incapacidad alcanza un umbral definido por la normativa. Estos dos dispositivos son distintos de la carrera larga y obedecen a sus propias tablas de condiciones.
- Discapacidad: jubilación posible a partir de los 55 años con un porcentaje de incapacidad de al menos el 50 % y una duración de aseguramiento cotizada suficiente durante el período de discapacidad.
- Incapacidad permanente profesional: accesible a partir de los 60 años, relacionada con un accidente laboral o una enfermedad profesional reconocida.
- Penosidad (cuenta profesional de prevención): los puntos acumulados pueden financiar una jubilación hasta dos años antes de la edad legal, según el número de puntos disponibles.
Preparar su jubilación anticipada: las verificaciones concretas a realizar
El primer paso consiste en solicitar un informe de carrera actualizado a su caja de jubilación. Este documento lista todos los trimestres registrados, su naturaleza y el régimen correspondiente. Cualquier error o período faltante debe ser señalado antes de la solicitud de liquidación, ya que las correcciones tardan varios meses.
Para la carrera larga, se puede solicitar un certificado específico a la Cnav (o a la caja competente según el régimen). Este certificado confirma o desmiente la elegibilidad para el dispositivo. Sin él, la solicitud de jubilación anticipada no puede prosperar.
Anticipar el impacto en el monto de la pensión
Jubilarse antes de la edad legal con la tasa completa no significa recibir la pensión máxima. El monto depende del número total de trimestres validados y del salario anual medio de referencia. Menos años de cotización significa mecánicamente una pensión más baja, incluso sin penalización.
La compra de trimestres (dispositivo Fillon) permite completar su duración de aseguramiento, pero su costo varía significativamente según la edad y los ingresos. Es necesario comparar el monto de la compra con la ganancia real sobre la pensión para evaluar la rentabilidad de la operación.
- Verificar la coherencia entre el informe de carrera y los recibos de salario conservados, especialmente para los primeros años de actividad.
- Solicitar el certificado de carrera larga al menos doce meses antes de la fecha de jubilación deseada.
- Simular el monto de la pensión con y sin compra de trimestres en el sitio info-retraite.fr para comparar los escenarios.
Las reglas aplicables a la jubilación anticipada evolucionan por oleadas regulatorias. La congelación actual de los parámetros de la reforma de 2023, prevista hasta el 1 de enero de 2028, deja abierta la posibilidad de nuevas modificaciones en los próximos meses. Verificar su elegibilidad con los textos vigentes en el momento de la solicitud sigue siendo el único método fiable para asegurar su expediente.
